Si eres de los que alguna vez ha visto publicidad relacionada con créditos, muy seguramente te has preguntado ¿cuánto me pueden prestar?, sobre todo si estás reportado (ya que la cosa podría complicarse un poco más así), o si has solicitado un crédito y no te han aprobado el monto que esperabas, y te preguntas ¿por qué no me prestan todo lo qué necesito? Entonces, aún no tienes completamente claro qué es la capacidad de endeudamiento, pero tranquilo, en ExcelCredit sabemos lo importante que este término y hoy te lo explicamos para que puedas mejorar tus finanzas personales.
Debemos iniciar hablando un poco de los créditos y sus beneficios, ya que estos nos permiten tener la liquidez que quizás aún no tengamos con nuestros ahorros y nos ayudan a aprovechar aquellas oportunidades que no se pueden dejar pasar, ya sea un comprar un carro, remodelar, sanear deudas, estudiar o incluso promociones; sin embargo, es necesario aclarar que un crédito se traduce como una obligación financiera, la cual se debe pagar en un tiempo determinado y esta limitada directamente a nuestra vida crediticia.
Eso quiere decir, que a pesar de que todos tenemos la misma oportunidad de solicitar un crédito, no a todos nos van a prestar la misma cantidad, y esto lo delimita nuestra capacidad de endeudamiento.
Y si no entiendes bien qué es la capacidad de endeudamiento, aquí te contamos.
La capacidad de endeudamiento es el monto máximo con el que puedes asumir una obligación financiera, es decir, por cuanto puedes endeudarte; y para calcular ese valor es necesario tener en cuenta nuestros ingresos variables y nuestros gastos fijos.
¿Qué determina la capacidad de endeudamiento?
Cuando haces una solicitud para un nuevo préstamo en una entidad financiera, esta entidad tiene en cuenta factores como tus ingresos (fijos y variables), tus gastos y tu historial crediticio de tal forma que puedan definir qué tan puntual y constante eres o podrías ser con los pagos de tu nueva obligación.
Calcula tu capacidad de endeudamiento
Antes de calcular tu capacidad de endeudamiento y entender cuánto te podría llegar a prestar una entidad financiera incluso si estás reportado, es necesario aclarar que cada entidad tiene su propia forma de calcular este índice, sin embargo, aquí te compartimos una fórmula general que te ayudará a tener una idea:
Capacidad de endeudamiento = Ingresos totales – gastos fijos x 0,35
En los ingresos totales debes sumar todas aquellas entradas de dinero que tengas, ya sean por nómina, pensión, arriendos, inversiones, etc; y en gastos fijos, debes tener en cuenta los recibos, el arriendo, otras obligaciones financieras activas, colegios, entre otros.
Y si te preguntas que es el 0.35, es el porcentaje que se debe destinar para pagar nuevas obligaciones con base a los ingresos, es decir, el 35%
Veámoslo en un ejemplo, lo primero es calcular cuánto deberíamos pagar como máximo haciendo el siguiente cálculo: ($3’000.000 de ingresos netos – $1’500.000 gastos fijos) x 0,35% = $525.000
Es súper importante que en esos $2’000.000 estén incluidos los gastos de tu vivienda, sea arriendo o cuota mensual, y otros gastos como el transporte mensual, comida, agua, luz, etc.
Ahora bien, tu capacidad para pagar la cuota mensual de tu nueva obligación sería de $525.000. Ten presente que este valor lo toman las entidades financieras y lo cruzan con otras variables como, tu edad, tipo de contrato, la tasa, antigüedad e historial crediticio, entre otros, para así determinar el monto que te pueden prestar.
Con esto en mente ya puedes responder a la pregunta de cuánto me pueden prestar si estoy reportado.
Recuerda que antes de solicitar un préstamo, conoce tu nivel de endeudamiento, para saber si de verdad te conviene endeudarte o no. Lo que menos quieres es dañar tu reputación financiera o tener otro dolor de cabeza.
Y si ya conoces tu capacidad de endeudamiento y quieres solicitar un crédito entonces ven a ExcelCredit, te podemos prestar hasta $80 millones* incluso si estás reportado.
Lo mejor es que no te pedimos codeudor, puedes pagar en cómodas cuotas de hasta 132 meses, no te pedimos plata por adelantado y puedes usar el crédito para lo que quieras, porque te podemos prestar para Libre Inversión o Compra de Cartera.
Puedes iniciar tu solicitud de crédito ExcelCredit aquí y luego uno de nuestros asesores se contactará contigo.
*Sujeto a estudio de crédito. Vigencia agosto 2022
Fuente:
https://www.rankia.com/blog/mejores-creditos-y-prestamos/4042601-capacidad-endeudamiento-que-como-calcularla-para-util
https://economipedia.com/definiciones/capacidad-de-endeudamiento.html
https://www.youtube.com/watch?v=qlh4cBR_N44
