Las condiciones económicas nos hacen pensar que el 2023 será un año de retos a nivel financiero y esto implica que cualquier medida que podamos tomar para aliviar las finanzas personales será clave para tener un buen año. Un panorama en el que una alta inflación se combina con una posible recesión económica nos obliga a pensar en ¿qué podemos hacer para mantener nuestra calidad de vida y vernos afectados en una menor medida por los cambios macroeconómicos?
Es común pensar que a través de un crédito muchos de los apuros financieros que algunas veces se presentan puedan ser solucionados, pero como en todo, debemos evaluar muy bien la situación para que la solución no se nos vuelva un dolor de cabeza o como dirían las abuelas “que la cura no sea peor que la enfermedad”.
Ante este panorama, hemos pensado en algunos puntos clave que te pueden servir para manejar tus deudas y afrontar un escenario económico más retador que el que hemos vivido durante el 2022, sin desfallecer en el intento.
El punto de partida debe ser evaluar tu situación de endeudamiento actual; asegúrate de que durante el año estarás en la capacidad de responder por tus obligaciones financieras. Haz un inventario de las deudas vigentes, las cuotas derivadas de cada crédito (incluyendo tu tarjeta de crédito) y determina si es un monto que estarás en capacidad de continuar pagando.
Si producto de esta evaluación te das cuenta de que definitivamente no tendrás inconvenientes, ¡te felicitamos! Eso demuestra que reconoces tus límites y estás siendo muy responsable con la toma de decisiones financieras. Pero si, por el contrario, el resultado no es muy favorable, entonces debes tomar algunas medidas al respecto; ten presente que no eres el primero(a) en esta situación, por lo tanto, no hay de que avergonzarse y sí mucho que hacer para cambiar este escenario. Por eso aquí te dejamos algunas ideas que te pueden servir:
- Considera un ajuste en tus gastos mensuales: evalúa si tienes la posibilidad de evitar gastos innecesarios tales como: salidas a comer, compras de ropa, o en general gastos que no sean vitales ni para ti ni para tu familia. Esta medida te permitirá tener unos ahorros mensuales que pueden mejorar tu capacidad de pago y por ende evitar que te atrases con el pago de tus deudas.
- Elabora un presupuesto mensual: evita la improvisación en el manejo de tus finanzas. Si desde el inicio del mes tienes un plan en donde puedes visualizar con precisión el monto de tus ingresos y los gastos esenciales puedes tener un mejor control sobre los mismos. Ahora bien, será necesario que seas disciplinado para que no te dejes llevar por el impulso y termines gastando plata adicional en algún rubro no presupuestado, el cumplimiento de este plan te garantizará contar con lo necesario para no poner en riesgo las cuotas de tus créditos.
- Evalúa cambios en las condiciones de tus créditos: recuerda que puedes acercarte a la entidad o entidades donde solicitaste tus préstamos para intentar cambiar algunas de las condiciones vigentes, por ejemplo, si como resultado de la evaluación de tus finanzas personales defines que estás en capacidad de realizar un aporte extraordinario al capital de alguno de los créditos, esto significará una disminución en los gastos en intereses y en la cuota de pago, de esta manera podrás también aliviar tu flujo de caja.
Es común que también se soliciten mejoras en la tasa de interés, es decir, que te cobren una tasa de interés menor para aliviar tu gasto en intereses o que se evalúe la ampliación de los plazos de los créditos. Frente a esta última alternativa es importante tener presente que, cuanto más dilates tus créditos menor cuota mensual pagarás, pero en el largo plazo terminarás pagando más por el costo de tu crédito.
- Intenta eliminar deudas: si te estás preguntando cuál sería la mejor forma de empezar a cancelar la totalidad de los créditos que tienes o de disminuir el número de deudas que tienes actualmente, lo mejor es que inicies con el pago de los préstamos de más bajo monto. Esta metodología es comúnmente conocida como “efecto bola de nieve”, dado que a medida que vas pagando tus deudas liberas plata que te servirá para realizar abonos extraordinarios al capital de la siguiente deuda, es decir, ordenas tus deudas de menor a mayor y empiezas con las pequeñas hasta llegar a las más grandes y de esta forma pagarás todo.
- Considera la unificación de deudas: ten presente que existe una modalidad de préstamo denominada compra de cartera, esta opción te permite unificar tus deudas en un solo crédito, lo cual habitualmente va acompañado de una menor tasa de interés. Con la compra de cartera tienes la posibilidad de mejorar el control de tus pagos porque solo pagas una cuota y si mejoras la tasa estarás pagando menos intereses. Ten presente que en ExcelCredit ofrecemos esta modalidad de financiación* para pensionados, empleados gubernamentales, docentes públicos, policías y miembros de la Fuerza Armada y Fuerza Aérea, si perteneces a alguno de estos grupos solicita tu crédito dando clic aquí.
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*Sujeto a estudio de crédito. Vigencia diciembre 2022
