¿Crédito en Pesos o Crédito en UVR? Guía Detallada para Elegir el Mejor Tipo de Hipoteca en Colombia
Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes que una persona puede tomar en su vida. Y cuando se trata de financiar esta compra, es crucial elegir el tipo de crédito hipotecario que mejor se adapte a nuestras necesidades y circunstancias financieras. En Colombia, dos de las opciones más comunes son el crédito en pesos y el crédito en Unidad de Valor Real (UVR). Pero ¿cuál es la mejor opción para ti? A continuación, te presentamos una comparación detallada que te ayudará a tomar la mejor decisión.
Crédito en Pesos: La clave para alcanzar tus metas financieras sin preocupaciones
En este sistema, las cuotas son constantes durante toda la vida del crédito, imagina que decides tomar un crédito de $200 millones de pesos con una tasa de interés fija del 9% anual a pagar en un plazo de 180 meses (15 años). En este tipo de crédito, las cuotas mensuales se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo.
Para calcular la cuota mensual, se utiliza una fórmula que incluye el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo. En este caso, la cuota mensual podría ser de aproximadamente $2,097,764 pesos.
Durante los 180 meses de duración del crédito, pagarás esa misma cantidad cada mes, independientemente de cualquier cambio en las tasas de interés u otras condiciones económicas. Esto proporciona estabilidad en tus pagos mensuales y te permite planificar tus finanzas de manera más predecible a lo largo del tiempo.
Otra opción en el crédito en pesos es el abono a capital, donde las cuotas disminuyen a medida que avanza el tiempo. Imagina que has obtenido una hipoteca por un monto de $230,000,000 pesos con una tasa de interés fijan del 7% anual a pagar en un plazo de 25 años. El banco te ofrece un plan de pagos en el que las cuotas mensuales se ajustan conforme avanza el tiempo, con un mayor abono a capital.
Al principio, la cuota mensual podría ser de aproximadamente $164,500 pesos, con una mayor parte destinada al pago de intereses y una menor al abono a capital. Sin embargo, a medida que transcurren los años y el saldo del préstamo se reduce, las cuotas mensuales también disminuyen.
Por ejemplo, después de 10 años de pagos, el saldo del préstamo podría haberse reducido a $180,000,000 pesos. En este punto, la cuota mensual podría disminuir a alrededor de $142,500 pesos, con una parte mayor destinada al abono a capital y una menor a los intereses.
A medida que avanzas en el pago de tu hipoteca, las cuotas mensuales seguirán disminuyendo gradualmente a medida que el saldo pendiente se reduce, lo que te permite pagar menos en intereses y acelerar la amortización del préstamo. Esto hace que el crédito en pesos con cuotas variables y abono a capital sea una opción atractiva para quienes buscan flexibilidad en sus pagos y reducir el costo total de su hipoteca a lo largo del tiempo.
Crédito en UVR: Cuotas Bajas; la oportunidad que estabas esperando para transformar tu vida
La Unidad de Valor Real (UVR) se determina por la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
- Modalidad de Cuotas Baja: Comienza con un pago mensual bajo que aumenta cada mes. Es recomendable si se espera una inflación al alza y mayores ingresos en el futuro. Por ejemplo, con una variación del IPC del 3.5%, las cuotas finales serían de $3,159,064 pesos. Si el alza es del 7%, podrían llegar hasta $5,231,968 pesos, y los intereses totales también aumentarían.
- Modalidad de Cuotas Estable: Las cuotas iniciales son más altas que en la modalidad anterior, pero disminuyen con el tiempo, siempre y cuando la inflación no aumente demasiado. Por ejemplo, con una inflación del 3.5%, la primera cuota sería de $2,414,144 pesos y se ajustaría a $1,873,562 pesos al final.
¿Cuál elegir?
La elección entre un crédito en pesos y uno en UVR depende de tus necesidades y preferencias financieras.
Si buscas la opción más económica y deseas aprovechar el poder adquisitivo de la inflación, un crédito en UVR podría ser la mejor opción para ti. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las cuotas pueden aumentar con el tiempo, por lo que debes estar preparado para posibles ajustes en tus pagos mensuales.
Por otro lado, si prefieres pagos mensuales más estables y reducir el riesgo de pérdida de valor, un crédito en pesos puede ser la elección más adecuada para ti. Con cuotas fijas durante toda la vida del crédito, tendrás una mayor previsibilidad en tus gastos mensuales y podrás planificar mejor tus finanzas a largo plazo.
En última instancia, la decisión final dependerá de tu situación financiera personal y de tus objetivos a largo plazo. Te recomendamos analizar cuidadosamente tus opciones y consultar con un experto en finanzas antes de tomar una decisión. Recuerda que elegir el tipo de crédito hipotecario adecuado es fundamental para garantizar una compra de vivienda exitosa y sin contratiempos.
Fuentes:
https://www.lahaus.com/blog/guia-credito/uvr-o-pesos-que-es-mejor
