Explora los productos financieros más populares y cómo están cambiando la forma en que manejamos el dinero. 💳✨
El panorama financiero colombiano ha experimentado una notable transformación en los últimos años, según lo revelado por el reporte de inclusión financiera 2024. Con una impresionante cifra de 34,7 millones de adultos colombianos, equivalentes al 93% de la población total, están vinculados al menos a un producto financiero, es evidente que la inclusión financiera está ganando terreno en el país. Dentro de este contexto, varios productos aparecen como los favoritos entre los ciudadanos, reflejando tanto la evolución del mercado como las preferencias de los consumidores.
La preferencia por opciones financieras accesibles y fáciles de usar
En primer lugar, se encuentran los depósitos de bajo monto, que encierran una variedad de productos como: billeteras virtuales, depósitos electrónicos y cuentas de trámite simplificado. Con un total de 23,8 millones de productos activos en esta categoría, es evidente que los colombianos están optando cada vez más por soluciones financieras que sean accesibles y fáciles de usar. Resulta interesante notar que el 67,2% de estos productos pertenecen a mujeres, lo que sugiere un patrón de inclusión financiera especialmente relevante en este segmento de la población.
La telefonía móvil como plataforma financiera preferida
Otro aspecto destacado es el crecimiento explosivo de la telefonía móvil para pagos y transferencias. Con un aumento anual del 71,9%, esta modalidad ha ganado una popularidad significativa entre los colombianos, facilitando transacciones financieras de manera rápida y conveniente. Más de 1.000 millones de operaciones monetarias a través de telefonía móvil son un testimonio del cambio hacia opciones más tecnológicas y móviles en el país.
En Colombia, Nequi y Daviplata son dos de las aplicaciones móviles más populares para el manejo de dinero y transacciones:
- Nequi: Esta aplicación, respaldada por Bancolombia, permite a los usuarios realizar transacciones pequeñas sin necesidad de usar efectivo. Además de depositar dinero y gestionarlo en línea; ofrece beneficios como la exención del impuesto del 4x1000 hasta cierto límite.
- Daviplata: Desarrollada por Davivienda y al igual que Nequi, permite transacciones pequeñas y está conectada con el sistema financiero. Su tarjeta física permite compras en establecimientos y transferencias hacia otros bancos nacionales sin costo
Además de Nequi y Daviplata, existen otras alternativas en Colombia:
- Dale: Producto del Grupo Aval, está conectado sin costo a los cajeros de Banco de Bogotá, AV Villas, Banco de Occidente y Banco Popular.
- Rappicuenta: En alianza con Davivienda, permite transacciones hacia cualquier banco nacional sin costo.
- Dinero móvil: Creado por el banco BBVA, se puede utilizar sin ser cliente del banco y permite retirar dinero de sus cajeros sin tarjeta.
- Ualá: Ofrece una tarjeta débito Mastercard internacional y un rendimiento del 5% anual por el dinero depositado.
- Movii: Además de manejar dinero digitalmente, permite compras de contenido digital, apuestas deportivas y transacciones con criptomonedas.
Transacciones Digitales: ¿Cuáles son sus beneficios y cómo se diferencian de las tradicionales?
Las transacciones en línea han experimentado un crecimiento constante, alcanzando los 703 millones en 2021. Este aumento del 7,2% en comparación con el año anterior indica una creciente confianza y comodidad entre los colombianos para realizar transacciones financieras a través de plataformas digitales, lo que refleja una mayor adopción de la tecnología en el ámbito financiero.
A continuación, te contamos los beneficios y diferencias entre las transacciones en línea y las tradicionales:
Beneficios de las Transacciones en Línea:
- Comodidad: Realizas transacciones en línea desde cualquier lugar con acceso a Internet, sin necesidad de visitar una sucursal bancaria física.
- Rapidez: Las transacciones en línea son más rápidas que las tradicionales. Transferir dinero, pagar facturas o comprar productos solo requiere unos clics.
- Acceso 24/7: Las plataformas en línea están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. No estás limitado por el horario de atención de una sucursal.
- Menos Papel: Las transacciones digitales reducen la necesidad de papel, lo que es beneficioso para el medio ambiente.
- Historial Detallado: Puedes acceder fácilmente al historial de tus transacciones y verificar los detalles en línea.
Diferencias con las Transacciones Tradicionales:
- Presencia Física: Las transacciones tradicionales requieren tu presencia física en una sucursal bancaria o en un cajero automático. Las transacciones en línea se realizan desde cualquier dispositivo conectado a Internet.
- Documentación: Las transacciones tradicionales a menudo implican formularios en papel y documentos físicos. Las transacciones en línea se registran electrónicamente.
- Tiempo de Procesamiento: Las transacciones tradicionales pueden demorar más debido a procesos manuales y trámites. Las transacciones en línea son más rápidas.
- Seguridad: Ambos métodos tienen riesgos, pero las transacciones en línea requieren medidas de seguridad adicionales, como contraseñas, autenticación de dos factores y cifrado.
En resumen, las transacciones en línea ofrecen mayor comodidad, rapidez y acceso, mientras que las tradicionales pueden requerir más tiempo y documentación física. La elección depende de tus preferencias personales y necesidades financieras.
Los productos de depósito como base financiera
En cuanto a los productos de depósito, se observa un crecimiento del 89,1% de la población adulta con al menos un producto de este tipo en 2021. Este aumento, que supera los 3,4 puntos porcentuales la cifra de 2020, refleja la importancia continua de los productos de depósito como una herramienta fundamental para la gestión financiera de los colombianos.
Los productos de depósito abarcan una amplia gama de opciones financieras diseñadas para satisfacer diversas necesidades y objetivos. Algunos de los tipos más comunes incluyen cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), cuentas corrientes y cuentas del mercado monetario.
Las cuentas de ahorro son populares debido a su accesibilidad y flexibilidad. Permiten a los depositantes guardar dinero para futuros gastos.
Los certificados de depósito (CD) ofrecen tasas de interés más altas a cambio de bloquear los fondos durante un período específico.
Las cuentas corrientes son ideales para transacciones diarias, ya que permiten el acceso inmediato a los fondos a través de cheques, tarjetas de débito y transferencias electrónicas. Mientras tanto, las cuentas del mercado monetario combinan características de cuentas de ahorro y cuentas corrientes, ofreciendo tasas de interés más altas junto con la posibilidad de escribir cheques y hacer pagos con tarjeta.
Los beneficios de estos productos son diversos; además de proporcionar un lugar seguro para guardar dinero, los productos de depósito ofrecen la oportunidad de ganar intereses sobre los saldos, lo que ayuda a aumentar el patrimonio con el tiempo. Además, muchas cuentas de depósito están respaldadas por la protección del seguro de depósito, lo que brinda tranquilidad a los depositantes en caso de insolvencia del banco.
La prevalencia de la adquisición de créditos entre los colombianos
En el ámbito del crédito, tanto las tarjetas de crédito como el crédito de consumo se destacan como los productos más adquiridos por los ciudadanos, con un 22,5% y un 20,6%, respectivamente. Además, hacia finales de 2023, aproximadamente el 6.3% de los adultos colombianos utilizaban el microcrédito. Este producto financiero ha ganado relevancia como una herramienta para acceder a financiamiento en pequeñas cantidades, especialmente en comunidades rurales y pequeños centros urbanos.
En conclusión, el panorama financiero colombiano refleja una evolución significativa hacia una mayor inclusión y adopción de servicios financieros entre la población. La expansión de opciones como los depósitos de bajo monto y el crecimiento explosivo de las transacciones móviles señalan una preferencia creciente por soluciones financieras accesibles y tecnológicas.
Aplicaciones como Nequi y Daviplata, junto con otras alternativas como Dale, Rappicuenta, Dinero Móvil, Ualá y Movii, están transformando la manera en que los colombianos gestionan su dinero y realizan transacciones diarias.
Además, los productos de depósito continúan siendo pilares fundamentales para la gestión financiera personal, ofreciendo seguridad, oportunidades de crecimiento y una variedad de opciones adaptadas a las necesidades individuales.
La adquisición de créditos, especialmente a través de tarjetas de crédito, créditos de consumo y microcréditos, también demuestra una tendencia al acceso al financiamiento para diversos propósitos.
Fuentes:
https://www.rapicredit.com/10-productos-financieros-mas-populares/
